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聚焦郵儲銀行中報:信貸資源更多地向零售傾斜,下大力氣培養員工專業能力
日期:2021年09月06日 來源:華商網

8月30日,郵儲銀行召開2021年中期業績發布會。數據顯示,上半年實現營業收入1578億,同比增長7.71%,凈利潤412億,同比增長22.48%。不良率僅0.83%,較上年末進一步下降0.05個百分點,撥備覆蓋率421.33%,較上年末提高了13.27個百分點。

  會上郵儲銀行董事長張金良,執行董事、行長劉建軍,執行董事、副行長張學文,執行董事、副行長姚紅戰略性業務發展、資產質量、信貸成本、零售業務發展思路等話題進行了回應。

  張金良表示,“我們對未來五年作了新的思考和規劃,形成了郵儲銀行‘十四五’規劃綱要。圍繞戰略方針,我們將在普惠金融、財富金融、產業金融、綠色金融四大領域發力。我們將以更大力度整合內部資源,以改革創新為根本動力,以客戶為中心,以價值創造為導向,開創高質量發展新局面。”

  戰略性業務中收同比增長37.86%,對公是發力重點

  截至2021年6月末,郵儲銀行總資產規模突破12萬億,較上年末增長7.61%,其中貸款總額突破6萬億,增長8.33%,負債規模達到11.47萬億,增長7.36%,客戶存款接近11萬億,增長5.36%,存貸比較上年末進一步提升1.55個百分點至56.74%。

  近年來,郵儲銀行一直把發展中間業務作為戰略性的業務來抓。近5年(從2016年上市到2020年),中收年均復合增長率超過12%。2021年上半年,郵儲銀行實現手續費及傭金凈收入114億,同比增長37.86%,占營業收入比重7.24%,同比提升1.58個百分點。代理業務取得了突破式發展,代理業務手續費收入99億,同比增長126.53%。依托同業生態圈建設,做大有效托管規模,資產托管總規模4.21萬億,其中公募基金托管規模首次突破4000億,托管業務手續費收入同比增長達到25%。

  劉建軍提出,“今年上半年應該說多項中間業務齊頭并進,實現了中間業務的快速發展。我們希望全年的中收力爭實現20%以上的增長。未來一段時間,郵儲銀行的中間業務仍然是我們的重要戰略業務”為此,郵儲銀行表示將在“建機制、提能力、促協同”方面發力,下一步主要打造兩支隊伍:一支是以理財經理為核心,以財富顧問和內訓師為支撐的財富管理隊伍;一支是以客戶經理為核心,以產品為支撐的公司業務的理財隊伍、營銷隊伍,特別是公司業務這支隊伍。在中收中,對公業務的貢獻度提升空間還很大,也是今后發力的重點。

  在業務規模擴大的同時,郵儲銀行的資產質量也在提升。截至今年6月末,郵儲銀行的不良貸款率是0.83%,較年初下降了0.05個百分點。對此,姚紅表示,“我行客戶新生成不良貸款較去年同期顯著下降,同時我們持續加大對存量不良的處置。結合我行自身的資產質量,以及我們對市場形勢的研判,遵照會計準則和監管要求,我們前瞻性地反應預期信用損失、計提撥備。目前,撥備覆蓋率上升也表明了我們風險抵補的能力非常充足。”

  關于信貸成本方面。今年上半年郵儲銀行年化信貸成本是0.53%,較去年全年下降了0.45個百分點。據姚紅介紹,這是因為去年一次性地針對疫情因素計提了減值,今年疫情得到了控制,雖然有所反復,但總體的情況是良好可控的。同時企業恢復生產,特別是受疫情影響的一些企業能夠正常地還款,釋放了一部分減值。另外就是資產質量良好,因資產質量遷徙的減值計提也明顯下降。目前,雖然信貸成本下降,但撥備覆蓋率上升,資產質量良好,風險抵御能力充足。

  零售業務稟賦優異,下大力氣培養員工專業能力

  新上任三個多月的行長劉建軍將郵儲銀行的特色總結為四點:一是零售銀行業務的稟賦優異;二是根植縣域、基礎牢固;三是隊伍年輕,充滿活力;四是資產負債表很干凈。他表示,“認真聽取了總行部門的工作匯報、調研了幾家分行、跑了一些網點、見了一些客戶,我發現郵儲銀行的特色非常鮮明,從當前開展的各項工作來看,未來極具發展潛力。”

  數據顯示,郵儲銀行擁有近4萬個網點,6.3億的個人客戶,個人貸款占比57.46%,存款占比87.56%,收入占比69.84%。郵儲銀行縣域及以下的網點占比接近70%,通過“四千精神”(歷盡千辛萬苦、說盡千言萬語、走遍千山萬水、想盡千方百計)與廣大縣域客戶建立了深厚的感情,獲得了強烈的認同感,縣域及以下存款業務占全行的比重將近70%,在縣域市場具有顯著的競爭優勢,未來在金融支持鄉村振興方面大有可為。

  郵儲銀行信貸資源配置堅持兩條基本原則:一是要符合國家的產業政策和監管要求,二是以RAROC為標尺,向回報水平高的領域傾斜。按照這兩條基本原則,信貸資源的擺布基本上可以概括為“資產向貸款傾斜,貸款向實體傾斜,實體向零售傾斜”。今年上半年信貸資源的擺布也基本遵循了這樣的思路。郵儲銀行具有獨特的優勢,下半年總體的想法是信貸資源更多地向零售傾斜,在零售當中主要是以涉農貸款和小微貸款為主加大投放力度。

  劉建軍表示,郵儲銀行零售資源非常地豐富,而且在零售信貸和財富管理方面已經搭建了較為成熟的業務體系。網點轉型方面,通過硬轉型、軟轉型以及IT支撐,推動網點向維護客戶關系、提供財富管理、滿足客戶綜合金融需求的“營銷服務中心”和“客戶體驗中心”轉型。財富管理體系方面,大力培植理財顧問能力,以專業綜合服務滿足更廣泛客戶的財富管理需求。

  隨著金融科技投入的持續加大,數字化轉型持續加快,零售業務的優勢將進一步擴大。截至6月末,VIP客戶數超過4000萬戶,較上年末增長14.87%,財富客戶346萬戶,較上年末增長20.44%,個人客戶AUM突破12萬億。談及未來發展零售業務的規劃,劉建軍表示,“要持續地、堅持不變地推動財富管理戰略。”

  他指出,“首先,要繼續完善財富管理體系,強化中后臺專業能力支持,在前線根據服務客戶的規模要求來配置我們的專業理財經理隊伍,同時利用從上到下的專業能力來賦能一線,為客戶做好投資理財服務。在財富管理過程當中,我一直覺得不僅是產品的銷售,更是通過資產組合、資產配置為客戶持續創造價值,持續獲得收益的過程。在這個過程當中,我覺得隊伍的能力非常重要,接下來我們要下大力氣培養財富管理條線員工的專業化能力,讓他們通過自己的專業能力來給客戶做財富管理。”

  郵儲銀行大學本科及以上學歷員工占比達到78.6%,這些員工的平均年齡只有35歲,劉建軍表示,“我來之前對郵儲的干部隊伍印象是比較傳統的,但是我實際接觸后發現,大家在職業素養、精神面貌、工作能力等方面很令人滿意,有干勁、有想法,整體隊伍的素質非常好。”


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責任編輯:遲瑞冰
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